近年来，非法买卖银行账户行为猖獗，已然成为电信网络诈骗案件持续高发的重要原因之一，不仅严重扰乱正常的社会与金融管理秩序，还严重危害人民群众的财产安全和合法权益。相关人员如非法买卖银行账户，泄露个人敏感信息，不但会为犯罪分子实施诈骗埋下隐患，同时将间接成为违法犯罪的帮凶，不仅要承担法律责任，还将面临“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得新开立账户”的金融惩戒。
去年10月，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会，决定在全国范围内开展以打击整治电话卡银行卡（简称“两卡”）违法犯罪为主要内容的“断卡”行动。随后五部委联合发布《关于依法打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，依法严厉打击惩戒治理非法买卖两卡违法犯罪活动。
随着“断卡”行动拉开序幕，包括中国银行在内的各大商业银行，积极承担国家打击治理电信网络诈骗的社会责任，配合各地区工作部署，深化银行卡风险防控，最大化从源头阻断电信网络诈骗“资金链”，保护人民群众的金融信息安全。2020年，在公安部等有关部门的统一领导下，全国涉案银行账户数量大幅下降。
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理管理办法》和《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》等相关文件规定，金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，了解客户及其交易目的和交易性质。银行为客户开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。银行在为客户办理业务时，需要对客户身份进行识别，这并不是所谓的提高“门槛”，而是按照“了解你的客户”的原则，落实法定义务和法律要求，同时也是为了预防不法分子利用客户信息从事违法犯罪活动，保护人民群众的财产安全和合法权益。
随着“断卡”行动进入攻坚期，各家商业银行在防范风险的同时，也更加重视客户服务工作。当前在人民银行的统一部署和快速推动下，包括中国银行在内的各家商业银行，坚持风险防控和便民服务两手抓，两手都要硬，一方面在当前严峻涉诈形势下，做好风险防控工作，另一方面回归银行账户本源，为客户提供便民、优质、高效的服务。各家商业银行快速推出简易开户服务，坚决杜绝“一刀切”，不因异地证件拒绝开户或设置复杂开户门槛，不单纯因客户持有异地身份证件要求客户提供辅助证明材料。
与此同时，以中国银行为代表的主要大行，已在建立风险防控和优化服务的长效机制，根据客户风险特征，为客户提供功能匹配的账户，通过健全银行全生命周期管理能力，运用大数据、生物识别等技术手段实现风险早识别、早发现、早处置，提升整体行业风险防控能力，提升对客服务水平，切实保护广大金融消费者的资金财产安全。
目前电信诈骗手法千变万化，在这里再次提示大家“未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不透漏、转账汇款多核实”，抵制非法买卖账户，守护金融信息安全，防范打击电信网络新型违法犯罪。
