2017年以来，奉节县以扶贫小额信贷为抓手，坚持问题导向、靶向施策，有力打破阻碍群众产业发展“瓶颈”，全面推行“一人一亩高效田、一户一个标准园”，累计为15165户贫困户提供资金7.02亿元，放款额居全市前列。
一、完善政策体系，贷款不再难
一是金融扶贫体系。2017年以来，先后配套出台《精准金融扶贫产品创新方案》《金融扶贫支持产业发展工作实施方案》等专项政策文件16个，通过政府、银行、保险与贫困户的深度融合，从政府增信、风险防控、政策激励等10个方面构建较为完整的金融扶贫体系，实现承贷银行和贫困户“零风险”对接，银行放贷积极性、贫困户贷款意愿明显提高，营造了“政府扶、干部帮、银行贷、群众用”的良好放贷环境。
二是征信授信体系。根据银行定量指标和社会管理定性指标，会同县发展改革委、县财政局、县农业农村委、县扶贫办、承贷银行六方，按ABC三级联合确定小额信贷用户信用等级，分别给予3-5万元授信额度；出台《奉节县扶贫小额信贷信用示范户(村)评选方案》等文件，每年评选信用示范村、信用示范户，其中信用示范村可申报一个50万元至100万元的基础设施、产业发展等资金奖励项目，并纳入农村金融改革试点范围，对信用示范户实施“梯度增信”，在上年贷款金额基础上可上浮20%授信额度，并优先办理无还本续贷、展期等业务。
三是风险防控体系。进一步规范户贷、户用、户还工作流程，严禁户贷企用、冒名借款、违规用款。建立信贷助理员制度，开展贷前贫困户家庭状况、信用评级、贷款用途等信息审查，贷中实时督导调度，把控贷款资金使用范围，贷后上门查看、跟踪调查，提前预警风险，最大程度保障资金使用安全。同时按100元/人/年标准，设立扶贫小额信贷风险补偿基金6217万元，为所有贫困户购买精准脱贫保险，形成政银联动、保险跟进、基金补偿的风险缓释机制。
二、优化工作流程，贷款不再慢
一是信息调查流程。坚持“精准识别、因户施策、宜贷则贷”三项基本原则，每村由乡镇联系领导、驻村工作队队长、村支两委负责人、帮扶责任人以及承贷银行工作人员组成“4+1”调查管理服务团队，共同对贫困户贷款资格进行调查，逐户核实产业扶贫项目合规性、申请贷款额度合理性等情况。承贷银行工作人员还随身携带平板电脑，运用精准脱贫小额扶贫信贷APP，实行“一站式”上门服务，实现贷款申请“到村到户、只跑一次”。
二是评级授信流程。坚持“贫可贷、困可贷、不守诚信不可贷”原则，以有劳动能力、有脱贫愿望、有发展项目，无不良习气、无信用污点“三有两无”标准确定信用等级。简化评级授信流程，要求一次性申请贷款资料到位、一次性书面下发审查意见，确保应贷尽贷。乡镇扶贫办初审贷款对象收入、信用风险等级，批量上报复核，最后由银行统一核准征信、授权放贷。
三是放贷审批流程。贫困户有贷款需求只需单一登记，由调查管理服务团队指导其填写申请表、面谈表、推荐书和贷款合同“两表一书一合同”，再经村(社区)、乡镇审核后统报，联合县财政局、县扶贫办“三方会审”后交承贷银行，其在7个工作日之内放款到户。
三、深化产融结合，用贷不再愁
一是围绕特色产业用好贷款。合理引导贷款贫困户围绕当地特色产业选择适宜项目。4400余户发展脐橙、油橄榄、中药材、山羊四大主导产业；2600余户发展优质粮油、生态蔬菜、精品烟叶三大优势产业；2300余户发展脆李、蚕桑等小特精产业项目；2700余户发展农产品加工、乡村旅游等二、三产业。户均年增收达5000元以上，基本形成“村村有产业、户户有项目、人人有事干”的产业发展氛围。
二是搭车农村电商用活贷款。大力推进农村淘宝“千县万村”工程，实现135个贫困村电商服务站全覆盖，贫困户“搭车”农村电商1000余户，组建31个电商扶贫合作社，通过发放种苗、技术指导、保底回购、农资供应等带动2138户贫困户年均增收1万余元。诸如安坪镇三沱村贫困户刘从海通过与韵达、顺丰2家快递物流公司签订供销协议，单日销售脐橙最高达3吨。
三是创新带贫模式用准贷款。整合资金1.66亿元，实现376个村集体经济全覆盖，量化集体经营性资产3.14亿元，方便贫困户快速“入股”集体经济，对接扶贫龙头企业、扶贫合作社等新型经营主体，实施抱团发展、资产返租等带贫助贫模式，像汾河镇曹家村用资产返租模式带动27户贫困户发展猕猴桃，户均年增收1.2万元。
四、加强服务保障，收贷不再催
一是金融助贷员实现全覆盖。建立县级扶贫小额信贷大数据平台，利用公益性岗位配备135名农村金融助贷员，在助贷的同时实现对贫困户小额信贷的全过程监管。
二是正向激励打造金融好生态。引导贫困户规范使用小额信贷资金，通过签订承诺书，制定“村规民约”，创示范、树榜样、评先进。2018年以来，成功创建9个市级金融扶贫示范点，评选信用示范村41个，信用示范户2780户，形成了良好农村金融生态。
三是网格化管理防控风险。借力脱贫攻坚信息平台，添加扶贫小额信贷信息，显示贷款权利人、贷款金额及期限、产业种类及收入等信息。把帮扶责任人、金融助贷员纳入网格化管理，全过程承担贷前推荐、贷中服务、贷后监管三大责任。每月报备贫困户产业发展情况，每季度填写小额信贷资金使用记录表和小额信贷项目跟踪表，对家庭变故等风险因素做到早发现、早处置。(奉节县攻坚办宣传组)
