编者按 近年来，中央出台了一系列金融服务扶持政策，帮助包括农业企业在内的中小企业解决融资贷款难题，帮扶农民解决扩大再生产缺资金问题。虽然各地、各有关金融机构拿出了一些金融贷款服务的政策和举措，但实际执行效果并不尽如人意，贷款难、融资贵等问题仍然很突出。随着经济下行压力的增大，农业企业和农民的贷款融资之路，变得更难走起来。面对企业和农民的呼声，相关部门和金融机构急需创新思路，加快进度，尽早拿出解决贷款难问题的好办法来。
融资贷款缺担保 农业企业频“喊渴”
——农业企业呼唤融资贷款担保扶持政策创新落地
近年来，我国农业产业化在前进中也出现一些发展瓶颈，其中引人关注的就是不少“农”字头企业在做大做强的道路上，都不同程度地遭遇到贷款难、贷款贵的问题，成为企业绕不过的一道坎。
想扩大生产规模却没有资金，想去银行贷款或因没有抵押物、或因找不到担保对象，导致最后贷不到款……发展实体经济离不开资本，对于广大农业企业而言，这种望“钱”兴叹的挫败感，让企业常常陷于苦苦挣扎的境地，急需政府伸出援手，期待银行能降低门槛。
问题：
“融资贷款难成为企业扩大经营的拦路虎”
近日，在江西南昌举行的一场农业企业融资贷款担保座谈会上，部分地方和企业就贷款担保问题进行了讨论。
来自山西省农业产业化办的有关负责人说，当前龙头企业融资难的问题，主要表现在以下几个方面：
企业流动资金压力大，融资手段单一。资本市场对企业融资要求门槛高，只有少数企业实现上市融资，而债券、票据等融资手段运用不足。
银行贷款审批时间长，贷款期限短。企业多数只能贷到流动资金贷款，大部分还款期限只有几个月，最长不到1年，无形中加大了企业的负担。
贷款成本居高不下。大部分贷款利率均超过其总行所公布的基准利率，比如中国农业发展银行贷款公布的基准利率为5.75%，实际执行利率为6.6%；晋商银行公布的贷款基准利率为6%，实际执行利率却高达10.68%。
银行变相降低抵押率。部分银行为降低贷款风险，要求企业追加抵押物，或者直接降低抵押率，银行贷款与抵押物评估数差额太大，从而形成数倍额的抵押物，从银行只能贷出小数额的贷款。
“这些问题基本上就是当前我们企业融资贵贷款难的真实写照，是我们企业想扩大生产经营规模的一大症结。”吉林德翔木业有限公司、安徽华卫集团禽业有限公司等企业代表，都向记者表达了同样的感触：“企业融资贷款难，已经成为我们扩大生产经营规模的拦路虎，更别提带动农民致富了。”现状：
“银行门槛高，企业屡碰壁”仍是常态
“企业要扩大牛羊养殖规模，需要钱；企业想上马一条新的屠宰加工流水线，需要钱；企业在购买原材料、支付订单款，更是需要大量的流动资金……一句话，没有钱是万万不能的，没有资金滚动，常常让企业深陷困境。”甘肃康美现代农牧产业集团有限公司的负责人说，“我们唯一能做的就是向银行寻求贷款帮助，可面对高企的门槛，我们往往是乘兴而去、败兴而归，碰壁受阻成了家常便饭。”
不少省区的相关负责人说，目前，农业龙头企业经营越来越困难，特别是贷款难的状况有增无减。如黑龙江主要表现在稻米和大豆加工企业上，广西的蔗糖加工企业、海南的水果加工企业在融资贷款上也普遍遭遇贷款难题；而在福建，全省有大大小小的各类茶业企业达1万多家，同质化竞争严重，使得茶业企业的融资贷款之路走得更加艰辛，“真是千军万马过独木桥”。
“尽管2013年安徽省金融办就提出了要加强对金融机构业绩考核，明确金融机构涉农贷款必须达到‘两个不低于’，即贷款增量不低于上年同期水平、贷款增速不低于各类贷款平均增速，可执行情况似乎并不尽如人意。”安徽省农委农业产业化指导处有关负责人说，不少农业企业普遍反映，金融机构开发适合的贷款品种少，准入门槛高，对风险可控、综合回报较高的龙头企业季节性收购农产品所需贷款，没能在授信额度基础上延长贷款期限。
期待：
“希望政府推一把，银行把门槛降下来”
为了破解农业企业融资贷款难题，各地也是开动脑筋，不等不靠，主动出击，探索和总结出了不少好办法。江西、河北等省由政府部门注资一部分，吸引龙头企业出资一部分，成立了省级贷款担保公司，为企业向银行提供担保、过桥资金等服务。
不少企业代表都说：“扶持政策不少，我们希望能真正落地执行，希望在发展实体经济上，在助推农业企业做实业上，政府能推我们一把，也期待银行等金融机构能降低门槛，针对农业特点，给予优惠的贷款方案。”
天津市农委每年都组织多场融资培训和银企对接活动，组织龙头企业洽谈对接活动。“我们组织龙头企业参加京津冀科企对接、北京农业产业化展览会等对接活动，为的就是让企业走出去，去找资本、找合作伙伴。”天津市农委产业发展处处长林兆辉说。
“企业找银行谈不下来的问题，政府就应该在其中发挥牵线搭桥的作用。”河北省农业产业化办副主任张拴洋说，在搭建银企对接平台上，政府部门积极向国家开发银行、民生银行、农业银行等金融机构推荐重点项目，改进财政支持方式，发挥省国富农业担保公司作用，建立农业产业化引导股权投资基金，谋划建立农业产业化增信保障基金，拓展龙头企业融资新渠道。
农业企业如何与资本市场合作？在黑龙江省农委农业产业化办主任于晓平看来，应重点解决企业上市储备、资产证券化、建立多层次资本市场和用好中央推出的各种新融资渠道等问题，搞好上市企业调查，建立上市储备库，引导农业企业学习借鉴其他行业的经营思维，“跳出农业做农业，跳出农业思维经营农业产业，利用资本市场，实现‘从企业找钱到钱找企业’，从而多渠道实现融资，解决困扰农业企业发展资金的瓶颈问题。”
江西创新贷款担保服务手段——
政府为企业做担保 企业为农民当“保姆”
资本是实体经济发展的血液，农业产业化不能离开金融支持封闭运转。农业企业想融资上档次、扩规模，该怎么办？农民想贷款搞种植养殖，又该怎么办？由于农业企业缺乏抵押物，往往被银行等金融机构拒之门外；农民缺乏担保，常常连小额贷款也贷不到。
记者在江西采访了解到，该省通过成立由政府部门牵头组建的贷款担保公司，为农业企业提供融资担保。他们还鼓励有实力的龙头企业，创新“公司+农户”经营模式，加大对农民在种养方面的资金支持，包括垫资、赊销、保护价收购等金融扶持手段，进而在技术指导、市场开拓等领域产生放大效应。不少农民老俵说：“企业不仅为我们提供了贷款担保，更是在种养全程中给我们当起了‘保姆’！”
企业贷款担保就找“省农担”
记者在与江西不少农业企业负责人交谈中，他们常常会提及“省农担”这个词儿。企业口中的“省农担”，原来就是2009年成立的江西省农业产业化龙头企业担保有限责任公司。
成立之初，公司注册资本为8000万元，经过三次增资，现有注册资本达到3亿元，其中国有资本2.1亿元，占70%；40家省级龙头企业出资0.9亿元，占30%。公司设董事会、监事会，其中董事会7人，2人由江西省农业厅委派、另5人由出资的龙头企业委派；监事会3人，全部由出资的龙头企业委派。
“用一句话概括公司的经营宗旨，那就是‘政策性资金为主、企业化管理、市场化运作、不以盈利为目的’，而这其中最核心的一点就是‘不以盈利为目的’，一切都是要为真正需要帮助的企业提供实实在在的贷款担保服务，解决企业的燃眉之急。”“省农担”董事长万国湲说，围绕开展融资性担保业务，积极为农业企业提供短期流动资金贷款担保。
1.5亿国有资金撬动40亿银行贷款
众所周知，农业企业的抵押物比较弱，很难从银行直接获得抵押贷款。为此，“省农担”在成立之初就创新反担保抵押方式，允许流转承包地、荒山、水面、滩涂、地上无证建筑物、多年生经济作物作价抵押，而这些抵押物占全部担保抵押物抵押价值的80%以上。
“按规定，担保公司依据一定的注册资金，就可以提供若干倍的贷款担保。”万国湲说，自成立以来，公司利用不到1.5亿元的国有资本，累计撬动了银行近40亿元贷款资金，资金放大效益近30倍。其实际意义在于，通过担保公司的担保，有效缓解了龙头企业的融资难题。
经“省农担”的担保，龙头企业获得了建设基地、收购原料、更新设备、开拓市场等各领域的急需资金。
数据显示，经过对在保的100家龙头企业进行测算，这些企业的产值由担保前的199亿元增加到担保后的332亿元，利润由8亿元增加到14亿元，就业人数由1.59万人增加到4.58万人，带动农户由36万户增加到45万户。
龙头企业成了农民老俵的“靠山”
“省农担”对龙头企业的扶持作用十分明显。那么，做大做强的龙头企业如何发挥“龙头”作用，将贷款担保服务延伸下去，惠及广大农民呢？记者在江西正邦集团找到了答案。
2009年，江西正邦集团旗下的养殖公司与吉安县政府共同出资1000万元，组建了吉安正邦养殖担保有限公司，向农民提供“四服务、两担保”保姆式服务。“四服务”是指提供种苗、技术、防疫、生产资料，“两担保”是指担保回收产品、担保贷款支持，这样就从根本上消除了农民生产缺技术、缺资金的问题，解决了农民生产怕销售、怕亏本的担忧。
目前，该担保公司已累计为458户农户提供了贷款担保，贷款额近1.2亿元，农民增加出栏生猪40多万头、肉鸡170多万羽。
吉安县凤凰镇土州村农民欧阳小荣对记者说，养猪经常会遇到“猪周期”，一旦遭遇猪价下跌，想继续生产扳回损失，却苦于没钱。怎么办？找正邦养殖担保公司。没钱买仔猪，可以赊销；没钱买饲料，可以赊欠；担心猪卖不上好价，公司兜底。
于是，从为农民提供贷款担保做起，担保公司已将金融服务的外延进行不断拓展，产业脱贫、产融结合的路子也是越走越宽。
评论
农业贷款担保要小步快跑
买天
农业企业做大做强需要钱，农民扩大生产经营也需要钱。于是，融资、贷款成为满足企业和农民资金需求的一大来源。而拿什么来做抵押、谁来提供担保，则成为金融活动中最基本却又最难破解的问题，横亘在企业和农民面前。
尽管各地要求金融机构加大对农业企业的贷款力度，但在现实中，这些金融机构出于追求利润的商业冲动，对于农业企业群体往往并不热情。为什么？因为农业企业普遍效益低、规模小、实力弱，所带来的经济回报往往令银行不屑一顾。于是，以没有抵押物为由、变相提高贷款利率等手段，让农业企业知难而退。
再看农村金融市场，正规金融的作用还没有充分发挥，非正规金融占据重要地位。正规金融利率虽低，但门槛不低；非正规金融门槛虽低，但往往利率很高。于是，农民发展现代农业所需要的资金缺口就越来越大。
按规定，农民的承包地、租用地和投资建设的圈舍、鱼塘等都不能作为抵押物，农民难以凭借现有的生产资料进行抵押贷款。在农村推行的信用贷款和小额扶贫信贷额度较低，很多时候都不能完全满足发展农业项目的需要。
此外，由于农业分散经营和高风险性，制约了一些金融机构的信贷投向；农村金融机构信贷员队伍超负荷运转，也限制了其对农户贷款的支持力度；农村的信用环境差和资金需求日趋多元化，使得信贷管理体制亟需改变。
因此，积极推动涉农贷款担保的创新发展势在必行，但应该是小步快跑。“快跑”是因为在农业金融事业发展上，我们的历史欠账已积累太多，特别是在贷款担保业务领域，就表现得更为滞后。我们需要加快速度和频率，尽早拿出执行方案，以满足广大农业企业和农民日益高涨的资金需求；但在贷款担保路子的探索上，目前我们还没有一套成熟、高效的运转办法，各地都在因地制宜地搞研究、搞创新，也拿出了一些各具特色的贷款担保模式，但还不具备适于全面推广的条件。因此，我们就要保持适度的步幅，步子不能迈得太大，不能在没有调研、不掌握实情的基础上急于求成，或是照搬照抄，造成“金融机构不愿意、企业农民不叫好”的尴尬局面。
我们只有在探索中大胆创新，就一定能在农业贷款担保这一老大难的问题上取得突破。
编辑：豆豆 责任编辑：颜劲
