像存钱一样存粮食，存粮有息，通存通兑……《经济参考报》记者近期在安徽、黑龙江、湖南、江西等地调查发现，一种名曰“粮食银行”的新型粮食流通业态在各地涌现，即企业代农户存储粮食，农民可按约定提取商品或折现，不仅破解了农民储粮卖粮难题，同时减轻运营主体资金和原粮供应压力。
然而，记者深入调查发现，去年以来，受部分粮食品种价格下跌、缺乏国家标准等影响，“粮食银行”运行中暴露出多重风险。其中，有的存在“跑路”“冒进”风险，有的甚至可能导致“系统”风险，威胁储粮农户利益。
存粮有息，通存通兑
“把粮食存在家门口的粮食银行，拿着存折能兑换东西，也能取钱，我家前几天还取了一袋面粉。”安徽省太和县原墙镇刘楼村村民刘东泉指着离家不远处的“粮食银行”说，他家种了7亩多地，今年收了6000多斤小麦，在家晒了两天就拉到粮食银行了，像这样存粮已有三四年了。
刘东泉是安徽三泰粮食银行一万多存粮农户的一员，这些农户存粮后都领了“粮食银行”存折。多位农户出示了“粮食银行”存折，《经济参考报》记者看到这跟存钱存折样式一样，上面印着“像存钱一样存粮食，存粮有息，通存通兑，降低粮耗，利国利民”，打开存折里面有账号、户名、地址、开户网点等信息，空白页上有日期、业务、品名、单价与规格、数量、折合原粮、结存数量等。
“存粮的方式有活期型、定期型和分红型。”安徽三泰粮食银行运营主体——安徽三泰面粉有限责任公司董事长祝跃华说，该公司在全县设置多个营业所，开展储粮兑粮工作。存粮活期型规定小麦存入后每斤每月可涨5厘钱的利息，一斤小麦一年可多涨6分钱，兑换商品和存转销时按存入价加利息计算。
不仅安徽，黑龙江、湖南、江西等地也涌现出多家“粮食银行”。记者采访了解到，“粮食银行”是企业(大多是粮食企业)借鉴银行业经营模式，利用自身仓储经营条件，代农户存储粮食，在通过契约方式保障农户粮食所有权的同时，将粮食经营权以“定期”或“活期”的形式让渡给企业，农民可按约定提取商品(成品粮、食用油、农资等)或折现的新型粮食流通业态。
“农民把水稻交给公司后，一种是活期，每个月比当时市场价涨一分钱，比如现在每斤1.5元，下个月涨到1.51元。”黑龙江省肇源县兴安粮食银行运营主体——松花江精致米有限公司总经理李吉银说，“若是定期，比如一年后拿钱，一年涨1毛5分钱。如果着急用钱了，还是按照活期来，随时可结算。”
通存通兑是“粮食银行”发挥的主要功能之一。2014年11月，为创新为农服务新模式，提升为农服务能力和水平，江西省吉水中波农资公司成立了江西省首家“粮食银行”——中波粮食储兑所。该所负责人于端莲告诉记者，农民可就近将稻谷存进“粮食银行”，并拿到类似于银行“一卡通”一样的储粮存折。当农民需要时，可随时持存折到“粮食银行”各服务网点刷存折取回粮食，并享受约定的利息，同时也可兑换农资、大米、食用油等商品。
此外，农民还能享受到多元化服务。湖南省卫红米业有限公司于2013年7月创立该省第一家“粮食银行”。公司总经理周正春介绍，这家“粮食银行”实施“215”模式，2是指卫红米业与专业合作社成立子公司(卫红米业占股51%)。1是指一家粮食银行主要服务周边1万亩耕地。5是指服务内容涉及农资供销、技术信息服务、农机服务、烘干服务和存储兑换服务。
“不用担心卖粮难了”
多位储粮农民向记者表示，没有粮食银行时，新粮收上来后，家里要腾出地方存放，平常老鼠啃咬会产生浪费，有时新粮上市时不好卖，无奈之下就低价卖给粮贩。有了粮食银行后，这些问题都解决了。“把粮食存到粮食银行，省得自己存粮了，也不用担心卖粮难了。”刘东泉说。
刚收获完今年种的600多亩大豆，黑龙江省克山县西联乡六合村农民孙勋宝像往年一样，把大豆送到了粮食银行——克山县昆丰大豆合作社。“放在那省心啊。”孙勋宝告诉记者，今年种了800多亩地，除了600多亩大豆外，还有200亩玉米。这么多粮食要是不送到“粮食银行”，根本没地方储存。
“把大豆送到粮食银行，检斤、过筛、称重，然后拿好票子就妥了。以后再因为水分蒸发、老鼠吃等原因造成的损耗，就跟咱一点关系都没有。”孙勋宝说，因为水分蒸发等原因，过了春节，100斤大豆少个三四斤很正常。
于端莲说，农民将粮食存入粮食银行，不仅可得到每吨一年120元的利息，还可按约定享受落价保底、涨价顺价的优惠。而且，农民存粮只需一个电话，收粮车就会开到农民家门口，既降低农民的运输成本，又能减轻损耗。
粮食银行破解了农民储粮、卖粮难题，也减轻了运营主体的资金压力。“粮食银行至少缓解我40%的资金压力。”周正春告诉《经济参考报》记者，原来按照公司的收购加工能力，每年需4000万元左右的资金，但只能从银行贷到2000多万元。“我把稻谷收上来，等加工成大米卖出去再付钱，本质上是一种延期付款，我给农民的利息，其实比我从银行贷款需要支付的利息低。”
原粮供应多了，对企业来说粮源也稳定了。据祝跃华介绍，该公司有了稳定的粮源后，便可直接跟农资生产厂家联系，省去中间环节，帮农民拿到成本更低的农资，从实践来看，每亩地种子、化肥成本平均节省100元左右。“还可引导农户种植优质麦，帮助公司生产高端产品，提高核心竞争力。”他说。
缺乏标准陷“三无”境地
“这两年来学习得越多，我越害怕！”一家粮食银行负责人担忧地说，粮食银行处于“三无”尴尬境地：一无名分，“粮食银行”到工商部门注册不了，跟“地下组织”一样，随时有被关停的可能；二无门槛，宣传多了大家都来搞，现在连非粮食加工企业也来搞；三无监管，出现风险无人兜底。
《经济参考报》记者采访发现，前几年粮食市场行情看涨，各地粮食银行发展较稳健，运行成效初显。然而，去年以来，部分粮食品种市场价格下跌，加之缺乏国家标准等因素影响，各地的粮食银行在运行中暴露出多重风险。
江西省粮食局有关负责人认为，粮食银行是介于金融和实体之间的新型农业产业化模式，跟商业银行一样，存入粮食农民得利息，通过物物兑换也可获利。这种基于农民与经营者之间的相互关系的新生模式，在国家尚未出台相关的法律法规之时，农户把粮食存入，粮食市场的价格波动使之存在一定风险。
由于未设置准入门槛，粮食银行运营主体可能会冲破道德的约束，过分追求经济利益导致企业无法正常运转或破产，出现“跑路”风险，损害农民利益。江西省社科院农村经济研究所副所长尹小健表示，农民将粮食存入粮食银行，存在一定风险。比如，粮食行情下行时，经营者的资金链一旦断裂或遭遇不可抗的自然灾害，无力支付利息或提供农资，到那时“跑路”就不足为奇。
“我们周围就出现过经营不善跑路的。”克山县一位合作社负责人说，有的农民把玉米放到一个粮食收购点那里，粮食收购点负责人承诺卖完粮后给钱，到时候会加一点价。但后来这个点经营不善，还欠着农民好几百万元，没办法还，粮食收购点的负责人就跑了。“这种情况给我们这个行业带来不好的影响，大家会因此不信赖这种模式了。本来多赢的东西，因为这种情况，打击了行业信心。”
“冒进”风险也不容小觑。各地兴起的粮食银行以企业自发行为居多，在发展定位、管理水平、操作流程等方面参差不齐，有的在小规模储售粮时运作自如，往往产生盲目乐观的心态，提出大干快上的目标，形成经营风险。
湖南省宁乡县粮食局一位干部指出，有的粮食银行需要注意发展步伐太快，极有可能出现资金链断裂的风险。以一家粮食银行的规划为例，两年时间服务面积增加20多倍，这意味着收购资金要以同样幅度增加，同时加工和储备环节的机器、厂房、人工、运营成本等也要同幅度增加，风险太大。
更需要警惕的是，粮食银行涉及粮食生产、流通等众多环节，缺乏规范的规章制度，甚至个别地方加工作坊也挂着“粮食银行”的招牌，发展情况良莠不齐，容易形成风险漏洞，如果出现问题或将形成连锁负面效应。
建章立制成当务之急
“当务之急是加强规章制度建设，使粮食银行在统一制度和规则下运行。”祝跃华认为，应从国家层面总结各地经验，针对粮食银行存在的风险漏洞，建立健全规章制度，使其有章可循、规范运作、健康发展。
多位受访者认为，粮食银行经营业务涉及千家万户，遭遇粮食市场低迷行情，运行暴露出的多重风险值得关注，亟待出台政策引导和规范。
“由于是新生事物，国家还未出台针对粮食银行的法律法规，政府‘有形之手’介入很有必要。”吉水县粮食局局长罗龙根认为，开办粮食银行，必须办理粮食收购许可证，并制定严格的出入库管理制度；政府部门还需加强监管，在存粮量上升后，派专人定时抽查存库出库情况，以保证农民利益。
针对粮食银行发展中存在的问题，湖南省农委综合调研处处长乐运成建议，应加强规范管理。可以考虑在省级层面成立粮食银行监督委员会，制定粮食银行运营的具体规章制度，并对其进行监管，或成立粮食银行协会。同时加强准入管理，从仓储能力、注册资本、具体业务等方面设立标准。
政策扶持也不可或缺。安徽省粮食局相关负责人表示，一些粮食银行的运营主体为粮食购销企业或加工企业，营业利润率较低，运转需开发系统软件、添置服务器、改造网点门面等配套设施，一次性投入较大，从调研情况看，运转的前三年很难实现盈利，企业自己弥补亏损。因农民卖粮已没有了晒干扬净的传统，粮食水分、杂质较大，不利于收储、加工、结算、贸易，粮食银行开展业务还必须配备必要的仪器设备，资金缺口对其发展制约较大。粮食银行也是国有粮食购销企业在后托市时代转型发展的重要途径之一，需要在政策、资金、等方面给予支持，促进国有粮食企业通过粮食银行继续发挥主导作用。
(本文由姜刚、管建涛、郭强、周勉、欧甸丘、黄艳、郭翔采写)
